ما هي الخدمات المالية
ما هو قطاع الخدمات المالية
يشير قطاع الخدمات المالية إلى الصناعة التي توفر أنواعًا مختلفة من المنتجات والخدمات المالية للأفراد والشركات. وهذا يشمل الخدمات المصرفية ، مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض وبطاقات الائتمان ؛ خدمات الاستثمار ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة ؛ خدمات التأمين ، مثل التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين على الممتلكات ؛ وغيرها من المنتجات والخدمات المالية مثل إعداد الضرائب والمحاسبة والتخطيط المالي. يتألف القطاع من مجموعة واسعة من المؤسسات ، بما في ذلك البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التأمين وشركات الاستثمار ومقدمي الخدمات المالية الآخرين.ما هي عمليات الخدمات المالية
تشير عمليات الخدمات المالية (FSO) إلى مجموعة الأنشطة والعمليات التي تمكّن مؤسسات الخدمات المالية (FSI) من أتمتة العمليات التشغيلية الأساسية بشكل آمن ، مثل إدارة الأموال وإدارة المخاطر والتداول والامتثال. عادة ما تكون هذه العمليات معقدة ، وتتطلب كميات كبيرة من البيانات والقدرة على إدارة ومعالجة تلك البيانات بكفاءة. تسعى FSO إلى الجمع بين وظائف المكاتب الأمامية والمتوسطة والخلفية لإنشاء نهج متماسك ومتكامل للعمليات التي يمكن أن تدعم الاحتياجات المتطورة لمؤسسات الخدمات المالية. تشمل بعض المجالات الرئيسية لـ FSO الخدمات المصرفية والتأمين وإدارة الأصول وإدارة الثروات. من خلال تحسين الكفاءة التشغيلية وتحسين إدارة البيانات ، يمكن أن تساعد FSO شركات FSI على خفض التكاليف وزيادة الربحية وتقديم خدمات أفضل لعملائها.أنواع الخدمات المالية
تشير الخدمات المالية إلى المنتجات والخدمات التي تقدمها الصناعة المالية ، والتي تشمل البنوك والتأمين والاستثمار والمجالات الأخرى ذات الصلة. تلعب صناعة الخدمات المالية دورًا حيويًا في الاقتصاد من خلال تزويد الأفراد والشركات بإمكانية الوصول إلى رأس المال والحماية من المخاطر وتسهيل المعاملات. تقدم البنوك خدمات مالية مثل قبول الودائع وتقديم القروض وخدمات الوساطة المالية الأخرى. تشمل خدمات الاستثمار السمسرة وإدارة الأصول والتخطيط المالي ، بينما توفر خدمات التأمين الحماية من المخاطر المالية ، مثل الحوادث أو الكوارث الطبيعية. بشكل عام ، تعتبر الخدمات المالية ضرورية لتعزيز النمو الاقتصادي والاستقرار.تشمل الخدمات المالية مجموعة واسعة من الخدمات التي تقدمها المؤسسات المالية لمساعدة الأفراد والشركات على إدارة أموالهم. تتضمن بعض الأنواع الشائعة للخدمات المالية ما يلي:
البنكية: وتشمل فتح الحسابات الجارية والادخارية والسحب والإيداع والتحويلات المختلفة.
الاستثمارية: وتشمل شراء الأسهم والسندات والصكوك وصناديق الاستثمار المتداولة وغير المتداولة والعقود الآجلة والخيارات وغيرها.
التأمينية: وتشمل التأمينات الصحية والحياة والسيارات والعقارات وغيرها.
الإدارة المالية: وتشمل تقديم الخدمات الاستشارية للأفراد والشركات في إدارة أموالهم وتخطيط الميزانية والاستثمار وغيرها.
خدمات الدفع: وتشمل البطاقات الائتمانية والمدفوعات الإلكترونية والتحويلات الفورية.
خدمات الصيرفة الإسلامية: التي تتبع أحكام الشريعة الإسلامية في تقديم الخدمات المالية. وهناك العديد من الخدمات الأخرى التي يتم تقديمها في مجال الخدمات المالية.
الخدمات المصرفية
وتشمل إدارة الحسابات والودائع والسحوبات والقروض والخدمات الائتمانية التي تقدمها البنوك والاتحادات الائتمانية. تشير الخدمات المصرفية عادةً إلى مجموعة المنتجات والخدمات التي يقدمها البنك أو المؤسسة المالية. قد تشمل هذه الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية وبطاقات الائتمان والمنتجات الاستثمارية والخدمات المالية الأخرى.تشمل بعض الخدمات المصرفية الشائعة التي تقدمها العديد من البنوك ما يلي:
- الحسابات الجارية: الحسابات التي تسمح لك بإيداع الأموال وسحبها بسهولة ، وعادة ما تأتي مع بطاقة خصم وخيارات مصرفية عبر الإنترنت.
- حسابات التوفير: الحسابات التي تتيح لك كسب الفائدة على مدخراتك.
- القروض: الأموال التي تقترضها من خلال خطة سداد محددة ومعدل فائدة محدد ، عادةً لأغراض محددة مثل شراء منزل أو سيارة.
- الرهون العقارية: قروض مخصصة لغرض شراء منزل.
- بطاقات الائتمان: خطوط ائتمان تسمح لك باقتراض الأموال لإجراء عمليات شراء.
- المنتجات الاستثمارية: المنتجات المالية التي تقدمها البنوك لمساعدتك على استثمار أموالك ، مثل الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة والأقراص المدمجة.
خدمات الاستثمار
وتشمل الاستشارات الاستثمارية ، وإدارة المحافظ ، وخدمات التداول التي تقدمها البنوك الاستثمارية ، وسماسرة الأوراق المالية ، والمستشارون الماليون. هناك العديد من الخدمات الاستثمارية المتاحة ، والتي تقدمها المؤسسات المالية وشركات الاستثمار. تشمل بعض خدمات الاستثمار الشائعة ما يلي:- التخطيط والاستشارات المالية: تقدم هذه الخدمة نصائح وإرشادات شخصية للأفراد والشركات للمساعدة في تحقيق الأهداف المالية.
- خطط التقاعد: تقدم الشركات خطط التقاعد مثل 401 (k) s و IRAs والمعاشات لمساعدة الأفراد على الادخار للتقاعد.
- خدمات إدارة الثروات: تقدم شركات إدارة الثروات المشورة الاستثمارية وخدمات إدارة المحافظ للأفراد والأسر من أصحاب الثروات الكبيرة.
- خدمات التداول والسمسرة: تتيح هذه الخدمات للأفراد شراء وبيع الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى في سوق الأوراق المالية.
- الخدمات المصرفية الاستثمارية: تقدم البنوك الاستثمارية مجموعة من الخدمات للشركات والحكومات ، بما في ذلك ضمان سندات الدين والأوراق المالية ، والاستشارات المتعلقة بعمليات الاندماج والاستحواذ ، وخدمات زيادة رأس المال.
- خدمات الاستثمار العقاري: تقدم شركات الاستثمار العقاري خدمات إدارة الاستثمار للأفراد والمؤسسات للاستثمار في العقارات التجارية والسكنية.
- خدمات الاستثمار البديلة: تشمل هذه الخدمات الاستثمار في الأسهم الخاصة وصناديق التحوط وأدوات الاستثمار البديلة الأخرى.
- الخدمات البحثية والاستشارية: تقدم شركات الاستثمار البحث والتحليل للأسواق المالية والقطاعات والشركات الفردية لمساعدة العملاء على اتخاذ قرارات استثمارية مستنيرة.
خدمات التأمين
تشمل مجموعة من منتجات التأمين مثل التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين على المنزل والتأمين على السيارات التي تقدمها شركات التأمين. هناك العديد من خدمات التأمين المتاحة ومنها:- التأمين على السيارات - يغطي الأضرار التي لحقت بسيارتك أو إصابة نفسك أو الآخرين المتورطين في حادث سيارة.
- تأمين أصحاب المنازل - يحمي منزلك ومحتوياته من التلف أو الضياع.
- التأمين على الحياة - يوفر الدعم المالي لأحبائك في حالة وفاتك.
- التأمين الصحي - يغطي المصاريف الطبية ، بما في ذلك زيارات الطبيب والإقامة في المستشفى وتكاليف الوصفات الطبية.
- تأمين الإعاقة - يوفر لك بدلًا من الدخل إذا كنت غير قادر على العمل بسبب الإعاقة.
- تأمين الرعاية طويلة الأجل - يغطي تكاليف خدمات الرعاية طويلة الأجل ، مثل رعاية المسنين أو الرعاية المنزلية.
إدارة الثروات
وتشمل التخطيط المالي ، والتخطيط للتقاعد ، والتخطيط الضريبي ، وخدمات التخطيط العقاري التي يقدمها المستشارون الماليون وشركات إدارة الثروات.إدارة الثروات هي خدمة استشارية استثمارية تجمع بين الخدمات المالية الأخرى لتلبية احتياجات العملاء الأثرياء. إنه نهج شامل لإدارة الشؤون المالية للفرد يتضمن مجموعة من الخدمات مثل إدارة الاستثمار والتخطيط المالي والتخطيط الضريبي والتخطيط العقاري والمزيد. الهدف من إدارة الثروات هو مساعدة العملاء على النمو وحماية ثرواتهم ، وتحقيق أهدافهم المالية بطريقة شاملة وشخصية. عادة ما يتم تقديم إدارة الثروات من قبل البنوك وشركات الاستثمار والمستشارين الماليين الذين يعملون مع الأفراد والأسر من أصحاب الثروات العالية.
الخدمات الاستشارية
وتشمل خدمات الاستشارات المالية التي يقدمها المستشارون الماليون والبنوك الاستثمارية ، بما في ذلك عمليات الدمج والاستحواذ وإعادة الهيكلة وزيادة رأس المال.الخدمات الاستشارية هي خدمات استشارية مهنية تقدم تحليلات وتوجيهات وتوصيات متخصصة لمساعدة الأفراد أو المنظمات على اتخاذ قرارات مستنيرة. يمكن أن تشمل هذه الخدمات الاستشارات المالية والقانونية والمحاسبية والاستثمارية أو أنواع أخرى من المشورة ، اعتمادًا على خبرة الشركة أو الفرد الذي يقدمها. يمكن تقديم الخدمات الاستشارية من قبل مجموعة متنوعة من المهنيين ، بما في ذلك المحاسبين أو المستشارين الماليين أو المحامين أو مستشاري الأعمال.
عادةً ما يتم تصميم الخدمات الاستشارية وفقًا للاحتياجات المحددة للعميل ويمكن أن تتراوح من الارتباطات قصيرة الأجل إلى المشاريع طويلة الأجل. الهدف من هذه الخدمات هو مساعدة العملاء على تحسين عملياتهم التجارية وتحسين أدائهم المالي وتحديد فرص النمو.
تشمل أمثلة الخدمات الاستشارية التخطيط والتحليل الماليين ، وإدارة المخاطر ، وعمليات الدمج والاستحواذ ، والتخطيط الضريبي ، والامتثال. قد تتخصص بعض الشركات في مجال معين ، مثل الاستشارات التقنية أو استشارات الموارد البشرية أو الاستشارات البيئية.
بشكل عام ، تعد الخدمات الاستشارية موردًا مهمًا للأفراد والمؤسسات الذين يتطلعون إلى اتخاذ قرارات تجارية سليمة بناءً على مشورة الخبراء والتحليلات.
خدمات الدفع
وتشمل الخدمات التي تقدمها شركات بطاقات الائتمان ومعالجات الدفع عبر الإنترنت وشركات التكنولوجيا المالية الأخرى.تقدم الخدمات المالية مجموعة واسعة من المنتجات ، بما في ذلك حلول معالجة الدفع. هناك العديد من الشركات التي تقدم خدمات معالجة المدفوعات للشركات والمستهلكين ، بما في ذلك Fiserv ، وهي شركة عالمية للتكنولوجيا المالية والمدفوعات ، وشركة Toyota Financial Services. يمكنك عادةً إجراء مدفوعات على موقع الويب الخاص بمزود الخدمات المالية أو من خلال تطبيق الهاتف المحمول الخاص به باستخدام بطاقة الخصم أو الائتمان. من الشائع أيضًا أن يقدم هؤلاء المزودون خطط دفع مرنة وخيارات نهاية الإيجار للأفراد الذين يمولون سيارة أو عنصرًا آخر مرتفع التكلفة. إذا كانت لديك أسئلة محددة حول معالجة الدفع أو الخدمات المالية ، فمن الأفضل الاتصال بمزود الخدمة الخاص بك مباشرةً.
هذه مجرد أمثلة قليلة لأنواع مختلفة من الخدمات المالية المتاحة. تم تصميم كل نوع من أنواع الخدمات لمساعدة الأفراد والشركات على إدارة مواردهم المالية بطرق مختلفة.