دليل المال والأعمال هو عبارة عن مجموعة من الأدلة والمعلومات والنصائح التي تتعلق بالمال والأعمال وتهدف إلى توجيه المستثمرين ورجال الأعمال في اتخاذ القرارات المالية الصائبة وتحسين أداء أعمالهم.
ويشمل هذا الدليل مثلاً المعلومات المالية المتعلقة بإدارة الحسابات والميزانيات والاستثمارات والضرائب والتأمينات، بالإضافة إلى التوصيات بشأن التخطيط الاستراتيجي وإدارة المخاطر والتسويق والتوظيف وغيرها من المجالات المتعلقة بالأعمال. ويختلف دليل المال والأعمال من دولة إلى أخرى، وقد يوجد أكثر من دليل لنفس الدولة لإختلاف التشريعات والفروع.
ما هو دليل المال والأعمال؟
دليل الأعمال هو مستند أو مورد يوفر معلومات وإرشادات حول كيفية بدء عمل تجاري وإدارته وتنميته. يمكن أن تكون أدلة الأعمال عامة أو محددة ، وتغطي مجموعة واسعة من الموضوعات المتعلقة بالعمليات التجارية مثل المتطلبات القانونية ، واللوائح ، والتسويق ، والمالية ، والمزيد. يمكن إنشاؤها بواسطة مجموعة متنوعة من المصادر ، بما في ذلك الوكالات الحكومية والجمعيات الصناعية والشركات الخاصة. يمكن أن تكون أدلة الأعمال أداة مهمة لرواد الأعمال وأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتطلعون إلى بدء أو تنمية عمل تجاري ، حيث يمكنهم توفير معلومات ونصائح وموارد قيمة للمساعدة في اتخاذ قرارات مستنيرة وبناء عمل ناجح.
دليل المال والأعمال هو دليل شامل لخيارات التمويل للشركات الصغيرة والمتنامية. إنه مصمم لمساعدة رواد الأعمال وأصحاب الأعمال على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن خيارات التمويل والتمويل. يغطي الدليل مجموعة واسعة من الموضوعات ، بما في ذلك القروض والمنح والتمويل الجماعي والاستثمار ، بالإضافة إلى نصائح حول إدارة الشؤون المالية والتدفقات النقدية. يعد دليل الأعمال والمالية خاصًا بكل بلد بشكل عام ، وغالبًا ما يتم إنشاؤه بالتعاون بين الحكومة والصناعة. يهدف الدليل إلى أن يكون مصدرًا قيمًا للشركات من جميع الأحجام والمراحل ، من الشركات الناشئة إلى المؤسسات القائمة التي تتطلع إلى التوسع أو إعادة البناء.
دليل الأعمال هو قائمة بالمعلومات التي تصنف وتسرد الشركات ضمن فئات أو صناعات محددة. يمكن أن يكون في شكل دليل عبر الإنترنت أو قائمة مطبوعة ، وعادة ما يتم تنظيمه أبجديًا أو حسب الصناعة. عادةً ما توفر القوائم الموجودة في دليل الأعمال معلومات مثل اسم النشاط التجاري ومعلومات الاتصال والعنوان وموقع الويب ووصفًا موجزًا للمنتجات أو الخدمات المقدمة. تُستخدم أدلة الأعمال لمساعدة الشركات على اكتساب الظهور وتسهيل عثور العملاء على المنتجات والخدمات التي يحتاجون إليها. يمكن أن تكون عامة أو متخصصة وتستهدف الشركات في صناعات أو مواقع محددة.
يشمل دليل المال والأعمال الأنشطة المتنوعة والتى تخدم هذا القطاع الكبير ، ونذكر منها، وليس حصراً، ما يلى:
شراء وبيع الأصول أو المنتجات ، وتنظيم الحسابات ، والحفاظ على الحسابات ، على سبيل المثال ، هي أنشطة مالية. ترتيب القروض ، بيع السندات أو الأسهم هي أيضا أنشطة مالية.
تمويل الأعمال ، وإدارة الأصول والمال ، أمر بالغ الأهمية لأي شركة. تركيزها الأساسي هو زيادة الربح وتقليل المخاطر المالية. يغطي تمويل الأعمال العديد من المهن المتنوعة ، مثل التمويل العالمي وتحليل الميزانية وإدارة المحافظ والتوقعات المالية.
يمكن أن تكون صناعة التمويل مجزية من الناحية المالية ومرضية بشكل شخصي لأنك ، في مواقف معينة ، ستقضي وقتك في مساعدة الناس. كما هو الحال في العديد من المجالات الأخرى ، سيكون عليك العمل بجد لتحقيق النجاح في هذا النوع من المهنة الملحة ، ولكن إمكانية النجاح تستحق العناء.
تمويل الأعمال ، ويشار إليه عادة باسم تمويل الشركات في بيئة الأعمال ، هو المسؤول عن تخصيص الموارد ، ومراجعة الديون وفرص تمويل الأسهم ، وخلق توقعات اقتصادية ومختلف الوظائف الأخرى. قد لا يكون لدى الشركات الصغيرة أقسام مالية كبيرة في الشركات لأن احتياجاتها المالية عادة ما تكون أقل بكثير من الشركات الكبرى. قد يعتمد أصحاب الشركات الصغيرة أيضاً على نصائح خارجية تتعلق بقرارات تمويل الأعمال.
يستخدم تمويل الأعمال في الغالب صيغاً إحصائية أو رياضية لإنشاء نتائج مالية تتعلق بمعلومات الأعمال. يجوز لأصحاب الأعمال استخدام معلومات الأعمال الداخلية أو الخارجية في صيغ تمويل الأعمال. ترتبط صيغ تمويل الأعمال الداخلية عادةً بزيادة الإنتاج والحد من المخلفات الناتجة عن العمليات التجارية. غالباً ما تقدم صيغ تمويل الأعمال الخارجية لأصحاب الأعمال مع مراجعة للسوق الاقتصادية وفرص العمل المحتملة.
تتضمن الأنواع الشائعة لصيغ تمويل الأعمال صافي القيمة الحالية ، فترة الاسترداد ، عائد الاستثمار والصيغ الرياضية المماثلة. صافي القيمة الحالية تقديرات التدفقات النقدية المستقبلية من حالات الأعمال وتخفيضها مرة أخرى إلى قيمة الدولار اليوم. صيغة فترة الاسترداد هي حساب أساسي يقسم الإنفاق الرأسمالي الأولي بعدد الأشهر التي ستستغرقها الشركة لتجديد هذا المبلغ. يأخذ عائد الاستثمار المكسب الإجمالي من الاستثمار بعد خصم تكاليف الاستثمار مقسوماً على تكلفة الاستثمار.
توفر صيغ تمويل الأعمال لمالكي الشركات معلومات محددة تتعلق بعائد الاستثمار لمختلف العمليات التجارية أو فرص نمو جديدة. تساعد هذه الصيغ أصحاب الأعمال على مقارنة التكلفة الإجمالية لكل قرار تجاري والربح المحتمل الذي يقدمه كل منهم للشركة. يجوز لأصحاب الأنشطة التجارية تعيين حد أدنى للعائد عند اتخاذ قرارات العمل. قد يسمح تعيين نسبة عائد أدنى للشركات بتضمين مبلغ مخزن مؤقت لضمان تحقيق الشركة لأقصى قدر من الربحية.
قد يختار أصحاب الأعمال تنفيذ الأعمال أو برامج المحاسبة التي يمكن أن تساعدهم في إجراء تحليل تمويل الأعمال بسرعة وبدقة. تتطلب العديد من برامج الكمبيوتر التجارية إدخال البيانات الأساسية من مالك الشركة. بمجرد اكتمال هذه الوظيفة ، سيقوم برنامج الأعمال باستخدام الصيغ الافتراضية أو المخصصة التي تم إعدادها بواسطة مالك الشركة لحساب صيغ تمويل الأعمال. هذا يسمح لأصحاب الأعمال بإنشاء صيغ متعددة باستخدام سيناريوهات أعمال مختلفة والتأكد من اتخاذهم أفضل قرار ممكن.
يجب ألا يعتمد أصحاب الأعمال فقط على صيغ تمويل الأعمال عند تقييم فرص النمو الجديدة أو اتخاذ قرارات العمل. إن استخدام التحليل النوعي يمكن أن يساعد أصحاب الأعمال على اختتام عملية صنع القرار. يستخدم التحليل النوعي الخبرة الشخصية للفرد وخبرته عند تقييم مواقف العمل واتخاذ القرارات. غالباً ما يقدم هذا التحليل الإضافي تحليلاً تجارياً أكثر تقريباً، وقد يخلق مستوى أعلى من الراحة عندما يتخذ أصحاب الأعمال القرارات.
- البنوك ومراكز الصرافة.
- شركات التأمين.
- شركات الإستثمار والبورصة والأوراق المالية.
- شركات النقل والشحن.
- شركات ومكاتب المحاسبة والمراجعة.
- شركات الإستشارات الإدارية والموارد البشرية.
- خدمات رجال الأعمال.
- شركات الأمن والحراسة ونقل الأموال.
- شركات النظافة.
- شركات إلحاق العمالة بالخارج.
- شركات توفير العمالة الداخلية.
- شركات الإستخلاص الجمركى.
- شركات الإستيراد والتصدير.
- شركات التوريدات والتجارة.
- شركات خدمات الإنترنت.
- أنظمة المراقبة والأمن.
- شركات التجهيزات المكتبية.
- مؤسسات تحليل النظم والبرمجيات.
- شركات السياحة والسفر والطيران.
- مراكز التجميل.
- المولات ومراكز التسوق.
- التحف والأنتيكات والهدايا.
أنشطة المال والأعمال
الأنشطة المالية هي أنشطة تقوم بها الشركات للمساعدة في تحقيق أهدافها الاقتصادية. وهي تشمل الأحداث والمعاملات التي تؤثر على حقوق الملكية التجارية والخصوم طويلة الأجل. أي شيء له علاقة بحركة المال ، أي التدفقات النقدية الداخلة والخارجة ، هو نشاط مالي.شراء وبيع الأصول أو المنتجات ، وتنظيم الحسابات ، والحفاظ على الحسابات ، على سبيل المثال ، هي أنشطة مالية. ترتيب القروض ، بيع السندات أو الأسهم هي أيضا أنشطة مالية.
تمويل الأعمال ، وإدارة الأصول والمال ، أمر بالغ الأهمية لأي شركة. تركيزها الأساسي هو زيادة الربح وتقليل المخاطر المالية. يغطي تمويل الأعمال العديد من المهن المتنوعة ، مثل التمويل العالمي وتحليل الميزانية وإدارة المحافظ والتوقعات المالية.
يمكن أن تكون صناعة التمويل مجزية من الناحية المالية ومرضية بشكل شخصي لأنك ، في مواقف معينة ، ستقضي وقتك في مساعدة الناس. كما هو الحال في العديد من المجالات الأخرى ، سيكون عليك العمل بجد لتحقيق النجاح في هذا النوع من المهنة الملحة ، ولكن إمكانية النجاح تستحق العناء.
تمويل الأعمال ، ويشار إليه عادة باسم تمويل الشركات في بيئة الأعمال ، هو المسؤول عن تخصيص الموارد ، ومراجعة الديون وفرص تمويل الأسهم ، وخلق توقعات اقتصادية ومختلف الوظائف الأخرى. قد لا يكون لدى الشركات الصغيرة أقسام مالية كبيرة في الشركات لأن احتياجاتها المالية عادة ما تكون أقل بكثير من الشركات الكبرى. قد يعتمد أصحاب الشركات الصغيرة أيضاً على نصائح خارجية تتعلق بقرارات تمويل الأعمال.
يستخدم تمويل الأعمال في الغالب صيغاً إحصائية أو رياضية لإنشاء نتائج مالية تتعلق بمعلومات الأعمال. يجوز لأصحاب الأعمال استخدام معلومات الأعمال الداخلية أو الخارجية في صيغ تمويل الأعمال. ترتبط صيغ تمويل الأعمال الداخلية عادةً بزيادة الإنتاج والحد من المخلفات الناتجة عن العمليات التجارية. غالباً ما تقدم صيغ تمويل الأعمال الخارجية لأصحاب الأعمال مع مراجعة للسوق الاقتصادية وفرص العمل المحتملة.
تتضمن الأنواع الشائعة لصيغ تمويل الأعمال صافي القيمة الحالية ، فترة الاسترداد ، عائد الاستثمار والصيغ الرياضية المماثلة. صافي القيمة الحالية تقديرات التدفقات النقدية المستقبلية من حالات الأعمال وتخفيضها مرة أخرى إلى قيمة الدولار اليوم. صيغة فترة الاسترداد هي حساب أساسي يقسم الإنفاق الرأسمالي الأولي بعدد الأشهر التي ستستغرقها الشركة لتجديد هذا المبلغ. يأخذ عائد الاستثمار المكسب الإجمالي من الاستثمار بعد خصم تكاليف الاستثمار مقسوماً على تكلفة الاستثمار.
توفر صيغ تمويل الأعمال لمالكي الشركات معلومات محددة تتعلق بعائد الاستثمار لمختلف العمليات التجارية أو فرص نمو جديدة. تساعد هذه الصيغ أصحاب الأعمال على مقارنة التكلفة الإجمالية لكل قرار تجاري والربح المحتمل الذي يقدمه كل منهم للشركة. يجوز لأصحاب الأنشطة التجارية تعيين حد أدنى للعائد عند اتخاذ قرارات العمل. قد يسمح تعيين نسبة عائد أدنى للشركات بتضمين مبلغ مخزن مؤقت لضمان تحقيق الشركة لأقصى قدر من الربحية.
قد يختار أصحاب الأعمال تنفيذ الأعمال أو برامج المحاسبة التي يمكن أن تساعدهم في إجراء تحليل تمويل الأعمال بسرعة وبدقة. تتطلب العديد من برامج الكمبيوتر التجارية إدخال البيانات الأساسية من مالك الشركة. بمجرد اكتمال هذه الوظيفة ، سيقوم برنامج الأعمال باستخدام الصيغ الافتراضية أو المخصصة التي تم إعدادها بواسطة مالك الشركة لحساب صيغ تمويل الأعمال. هذا يسمح لأصحاب الأعمال بإنشاء صيغ متعددة باستخدام سيناريوهات أعمال مختلفة والتأكد من اتخاذهم أفضل قرار ممكن.
يجب ألا يعتمد أصحاب الأعمال فقط على صيغ تمويل الأعمال عند تقييم فرص النمو الجديدة أو اتخاذ قرارات العمل. إن استخدام التحليل النوعي يمكن أن يساعد أصحاب الأعمال على اختتام عملية صنع القرار. يستخدم التحليل النوعي الخبرة الشخصية للفرد وخبرته عند تقييم مواقف العمل واتخاذ القرارات. غالباً ما يقدم هذا التحليل الإضافي تحليلاً تجارياً أكثر تقريباً، وقد يخلق مستوى أعلى من الراحة عندما يتخذ أصحاب الأعمال القرارات.
